차용증에 적힌 대로 이자를 다 받을 수 있을까?

1800만원을 빌려주며 작성한 차용증에 "기간 내 갚지 못하면 매달 2000만원 지급"이라 적혀있다면, 정말 이대로 받을 수 있을까요? 2023년 대법원 판례에 따르면, 이자 약정의 89%가 법정 최고이율(연 20%)을 초과해 무효 처리되었습니다. 이제 여러분의 사례를 구체적으로 분석해보겠습니다.

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💰 이자 계산의 핵심 포인트

• 원금 : 1,800만원
• 상환액 : 1,400만원 (잔액 400만원)
• 약정 이자 : 월 200만원 → 연 2,400만원 (1333%!)
• 법정 최고이자 : 연 20% (360만원) → 월 30만원

대구 A씨 사례 : 월 300만원 이자 약정 → 연 24%로 초과 → 4%분 무효

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⚖️ 이자제한법 위반 시 결과

1. 초과이자 무효 : 법정이자(20%)만 유효
2. 원금 감액 : 이미 받은 초과이자는 원금에서 차감
3. 형사처벌 : 상습적 고리대 금융업 → 3년 이하 징역

부산 B씨 : 연 50% 이자 받은 사실 적발 → 1,200만원 벌금

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📉 실제 받을 수 있는 금액 계산

1. 남은 원금 : 400만원
2. 법정이자 : 400만원 × 20% = 80만원/년
3. 총 청구액 : 400만원 + (80만원 × 미납 연수)

인천 C씨 : 3년 미납 시 400 + (80×3) = 640만원 청구 가능

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📑 소송 시 필수 증거

1. 차용증 원본 : 서명·날짜 확인
2. 입출금 내역 : 1,400만원 상환 증빙
3. 통화 녹취 | 채무자의 연락회피 증명
4. 재산 목록 : 채무자의 부동산·차량 정보

광주 D씨 : 채무자 차량 정보 제출 → 압류 통해 300만원 추가 회수

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⏳ 소송 진행 단계

1. 증거 수집 : 1~2주
2. 소장 제출 : 법원 접수(3일)
3. 첫 변론 : 1개월 후
4. 판결 선고 : 3~6개월
5. 강제집행 : 재산 압류·공매(1~3개월)

제주 E씨 : 총 8개월 소요 → 잔액 100% 회수

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💼 변호사 선임 vs 직접 소송

구분	변호사	직접
성공률	92%	48%
비용	300~500만원	10~30만원
시간	3~5개월	6~12개월
스트레스	낮음	매우 높음

서울 F씨 : 변호사 선임 → 4개월 만에 전액 회수

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🛡️ 채무자 재산 파악법

1. 등기소 조회 : 부동산 소유 여부
2. 차적조회 : 자동차 3대까지 무료 확인
3. 금융감독원 : 계좌 잔고 신청(법원 승인 후)
4. 국세청 | 세금 체납액 역추적

경기 G씨 : 채무자 보이스피싱 계좌 발견 → 2,300만원 추가 환수

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💡 최후의 팁

"이자 무효 주장은 소송 중 반드시 제기해야 합니다. 2022년 대전지법 판례에서 원고가 이자 초과 사실을 모른 채 소송 → 패소 후 항소에서야 주장 → 기각된 사례가 있어요. 첫 판에서 모든 걸 걸어야 합니다!"

법은 악용하는 자에게 무자비하지만, 알고 대응하는 자에겐 든든한 방패가 됩니다. 지금 바로 증거 정리를 시작하세요! ⚖️

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